Quelles sont les conséquences de faire faillite ?
Faire faillite au Canada est plus fréquent que vous ne le pensez. Rien qu’en 2021, selon les rapports du gouvernement, plus de 92 000 dépôts de demandes de faillite personnelle ont été signalés. Cela a de multiples implications pour les finances d’une personne, et permet d’alléger les dettes et le stress lié à l’endettement. Ainsi, cet article explorera les implications du faire faillite afin que vous puissiez comprendre ses avantages et ses inconvénients et prendre une décision éclairée avant de vous lancer dans cette procédure légale.
Qu’est-ce que la faillite personnelle ?
Avant de faire faillite, il est nécessaire de bien comprendre ce qu’est la faillite personnelle. La faillite personnelle est un processus juridique par lequel un débiteur détermine qu’il est incapable de payer les dettes qu’il doit actuellement. Lorsque cela est fait correctement, les dettes disparaissent légalement et la personne n’est plus tenue de les payer.
Ainsi, pour déposer une faillite personnelle au Québec, il faut s’adresser à un administrateur d’insolvabilité professionnel, qui s’occupera du processus avec le bureau de Montréal, et un administrateur d’insolvabilité est le seul autorisé à le faire. Ils vous aideront à remplir les documents requis, en particulier un état de la situation financière qui doit inclure l’actif et le passif.
Lorsque les documents sont soumis au Bureau du surintendant des faillites, la personne devra assister à deux cours de conseil en crédit.
Il existe de multiples raisons pour lesquelles une personne peut décider de faire faillite, la plus courante étant le fait d’être submergé par des dettes qui ne peuvent être remboursées, car ce processus efface effectivement les dettes personnelles. Cependant, il existe certains types de dettes qui ne seront pas libérées, comme les prêts étudiants et les pensions alimentaires.
Toutefois, il ne s’agit pas d’un état permanent. Si c’est votre première fois, elle durera environ neuf mois ; si c’est votre deuxième fois, vous serez en faillite pendant 24 à 36 mois.
Que se passe-t-il lorsque vous faire faillite ?
Une fois que l’inspanidu a choisi de faire faillite personnelle au Québec, en principe, ce qui va se passer est que les actifs seront évalués. Ainsi, la première conséquence de la faillite personnelle est qu’un syndic déterminera quels actifs doivent être vendus pour finir de payer les créanciers et quels actifs l’inspanidu peut conserver.
Les biens exemptés en cas de faillite dépendent de la province et de ses règlements spécifiques. Toutefois, lors d’une faire faillite personnelle au Québec, les vêtements, la nourriture, l’essence, certains appareils ménagers ne dépassant pas six mille dollars, les outils de travail, votre résidence principale à condition qu’elle ne dépasse pas la valeur de dix mille dollars, les articles religieux et un pourcentage de votre salaire ne seront pas pris en compte s’il y a des personnes à charge.
Une autre conséquence de la faillite personnelle est que vous devrez assister à deux séances obligatoires de conseil en crédit. L’objectif des cours sur la faillite personnelle au Québec est d’aider les gens à comprendre comment ils en sont arrivés là dans leur situation financière et comment éviter de futurs problèmes financiers.
D’autre part, le statut de faillite signifie également que des paiements mensuels devront être effectués au syndic en fonction des revenus disponibles.
Pendant la procédure de faillite, la personne sera protégée contre toute action en justice de la part des créanciers et cessera de recevoir des appels de recouvrement, des lettres et d’autres formes de communication. À l’issue de la procédure de faillite, la personne sera libérée de la plupart, voire de la totalité, de ses dettes non garanties et pourra repartir à zéro sur le plan financier.
Toutefois, et c’est peut-être là l’un des plus grands inconvénients du faire faillite, le rapport de crédit d’une personne sera affecté jusqu’à six ans après la libération.
Que deviennent les antécédents de crédit après une faire faillite?
Le faire faillite a un effet important sur l’historique de crédit. Comme expliqué ci-dessus, la faillite sera signalée à toutes les agences d’évaluation du crédit et à toutes les institutions financières, et cette information restera dans le système pendant six ans après la libération.
Il est donc beaucoup plus difficile pour l’inspanidu d’obtenir des prêts, même lorsque sa situation financière s’est améliorée, que les années ont passé et qu’il souhaite simplement opter pour des petits crédits tels que les cartes de crédit. Cela se produit parce que les institutions considèrent que la personne présente un risque élevé, et même si elles approuvent un prêt, elles peuvent le faire à un taux d’intérêt très élevé.
En outre, tant que la faillite est en vigueur, la personne ne peut pas utiliser de crédit de quelque nature que ce soit auprès d’entités officielles, de sorte que toutes les cartes de crédit seront annulées et que le score de crédit peut chuter jusqu’à 200 points. La route est donc longue pour reconstruire sa vie de crédit.
Toutefois, s’il y a une urgence pour laquelle la personne a besoin d’un prêt urgent, même après avoir dû faire faillite, elle peut demander un prêt personnel auprès d’un prêteur privé, qui ne tient pas compte de la cote de crédit mais généralement d’un certificat de revenu. Cela signifie que si votre situation financière s’est améliorée, il est très probable que votre demande de prêt personnel sera approuvée.
Si vous souhaitez opter pour ce type de crédit, qui peut vous aider à finir de rembourser les dettes non apurées pour augmenter rapidement votre score, nous vous conseillons de vous rendre sur le site de Magik Loans, de remplir le formulaire et en moins de vingt-quatre heures vous serez approuvé pour le montant demandé.
Nous espérons que cet article vous aidera à comprendre la complexité du processus de faire faillite et ses conséquences. Vous pouvez trouver plus d’informations sur les finances personnelles sur le site de Magik Loans.