Comment obtenir une consolidation de dettes ?
Avez-vous déjà eu le sentiment d’être submergé par une montagne de factures et de paiements mensuels ? Êtes-vous inquiet de savoir comment rembourser vos dettes tout en ayant assez d’argent pour vivre confortablement ? Si c’est le cas, une consolidation de dettes est la solution que vous recherchez.
Imaginez avoir une feuille de route claire et ordonnée pour mener à bien votre consolidation de dettes, plutôt qu’un labyrinthe désordonné et stressant. Non seulement cela vous permettra de suivre plus facilement tous vos paiements, mais cela peut également vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts et à réduire vos remboursements.
Définition de la consolidation de dettes
La consolidation de dettes est un processus par lequel toutes les dettes d’une personne sont regroupées en un seul prêt avec un taux d’intérêt unique et une date d’échéance unique. Cela signifie qu’au lieu de devoir effectuer plusieurs paiements à différents créanciers chaque mois, la personne ne devra effectuer qu’un seul paiement à une seule institution financière.
L’objectif d’une consolidation de dettes est de simplifier la gestion des finances et d’aider les gens à économiser de l’argent sur les intérêts et à réduire leurs remboursements.
Comment obtenir une consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?
Au Canada, la consolidation des dettes peut être réalisée de différentes manières. Dans tous les cas, le mauvais crédit ne doit pas être un motif d’inquiétude, car ces programmes sont spécifiquement conçus pour aider les personnes ayant une faible cote dans les bases de données des institutions financières.
Prêt personnel
Un prêt personnel de consolidation de dettes est utilisé pour combiner plusieurs dettes en un seul nouveau compte et est connu sous le nom de prêt de consolidation de dettes. Vous pouvez l’utiliser pour rembourser tout type de dette, y compris les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels, les factures des locaux commerciaux, etc.
Les prêts de consolidation de dettes sont proposés par les banques, les coopératives de crédit et les courtiers en prêts en ligne.
Carte de transfert de solde
Il s’agit d’un type de carte de crédit qui vous permet de transférer les dettes que vous avez sur d’autres cartes de crédit sur une seule carte de crédit. L’idée est qu’en regroupant vos dettes sur une seule carte, vous pouvez économiser sur les taux d’intérêt et avoir un seul paiement mensuel.
Ces cartes offrent souvent un taux d’intérêt promotionnel pour une période limitée, qui est inférieur aux taux d’intérêt des autres cartes de crédit ou des prêts. Après cette période, le taux d’intérêt peut passer à un taux variable plus élevé.
Il est important de noter que si une carte de transfert de solde peut vous aider à réaliser votre consolidation de dettes, elle peut également vous conduire à d’autres déséquilibres financiers si vous n’avez pas de plan pour rembourser la dette avant la fin de la période de taux promotionnel.
Il est donc important de lire attentivement les conditions générales avant de demander une carte de transfert de solde et d’évaluer si elle est la bonne option pour vos besoins financiers.
Conseil en matière d’endettement
Vous pouvez également travailler avec une agence de conseil en matière de dettes ou un syndic de faillite pour obtenir de l’aide dans la gestion de vos dettes. Ces professionnels peuvent vous aider à négocier avec vos créanciers des taux d’intérêt plus bas et des délais de remboursement plus longs.
Il peut également vous aider à établir un budget et à prendre des mesures pour éviter la faillite à l’avenir.
Lorsque vous commencez à rembourser vos dettes avec l’une de ces méthodes, il est important d’être discipliné. Évitez de demander de nouveaux prêts personnels, sauf en cas d’urgence.
S’ils présentent l’avantage d’être des prêts que vous pouvez planifier à court terme et que vous pouvez emprunter à partir de 250 $, faites attention aux conditions de remboursement que vous fixez.
Les prêts rapides, sans vérification de la solvabilité, sont faciles d’accès, mais peuvent avoir un taux d’intérêt plus élevé que les prêts individuels.
Enfin, n’oubliez pas de suivre ces conseils pour faciliter le processus de consolidation de dettes :
- Comprendre vos habitudes financières
- Fixez des objectifs réalistes et à court terme pour le remboursement des dettes.
- Soyez responsable des futures demandes de prêt
- Lancez un plan d’épargne bien structuré
- Gardez une trace précise de vos dépenses et de vos revenus
- Si nécessaire, demandez des conseils financiers pour restructurer vos finances.
